Si une facture arrive à échéance, commencez par vérifier la date limite, la somme qui manque vraiment et ce que vous pourrez rembourser, plutôt que de choisir la publicité qui promet le plus de rapidité. Une demande numérique peut être rapide, mais l'approbation et le versement sont deux étapes distinctes. Certains virements approuvés arrivent en quelques minutes; d'autres prennent des heures ou des jours. Si vous devez disposer des fonds à une heure précise, ne présumez pas qu'un prêt arrivera à temps.
Ces dix questions vous aident à choisir la prochaine étape sans prétendre prévoir une approbation.
1. La totalité de la facture est-elle exigible aujourd'hui?
Demandez au fournisseur s'il peut prolonger le délai ou accepter des versements. Un court report peut coûter moins cher qu'un emprunt. Pour le loyer, les services publics, le transport ou une autre dépense essentielle, renseignez-vous sur un arrangement avant de demander du crédit. L'Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) propose notamment de demander plus de temps pour payer ses factures lors d'une urgence financière. Pour comparer un arrangement, le coût total d'un emprunt et un manque qui revient, voyez s'il convient d'emprunter pour payer une facture.
2. Quelle somme devez-vous réellement emprunter?
Soustrayez l'argent dont vous disposez déjà et toute partie de la facture qui peut être reportée. Emprunter plus que le manque réel augmente le montant à rembourser. Ace of Loans accepte les demandes de 250 $ à 1 250 $, mais l'approbation et la somme offerte dépendent de l'analyse. Consultez la page sur les petits prêts pour connaître la fourchette et le processus.
3. Les fonds pourraient-ils arriver aujourd'hui?
C'est possible, mais jamais garanti. La demande en ligne d'Ace prend environ cinq minutes. Si la demande est approuvée et qu'une offre est acceptée, les fonds sont envoyés par virement électronique et peuvent arriver en quelques minutes. L'analyse de la demande et le traitement du virement peuvent aussi prendre des heures ou des jours. Si le délai est crucial, demandez un report de la facture et prévoyez une autre solution.
4. Une demande rapide veut-elle dire une approbation automatique?
Non. Un court formulaire n'est pas une décision de crédit. Ace exige que les demandeurs aient au moins 18 ans, demande une pièce d'identité et exige la vérification bancaire instantanée dans le cadre de l'analyse d'admissibilité. La demande indique les autres renseignements et consentements requis. La liste de préparation peut vous aider. Ni l'approbation ni un montant précis ne sont garantis.
5. Puis-je faire une demande si mon crédit est faible?
Ace considère les personnes ayant un mauvais crédit, mais chaque demande est examinée et peut être refusée. Ace ne demande pas d'enquête avec ou sans impact auprès d'Equifax ou de TransUnion; une analyse d'admissibilité demeure nécessaire. Le guide sur les prêts instantanés et les enquêtes de crédit distingue un processus rapide d'un résultat garanti.
6. Un petit prêt ou un prêt à tempérament conviendrait-il mieux?
Regardez d'abord si les versements cadrent avec vos prochaines périodes de paie. La page sur les petits prêts explique la fourchette de 250 $ à 1 250 $. Celle des prêts à tempérament traite des remboursements prévus. Il ne s'agit pas de promesses concernant des règles d'approbation différentes : le contrat offert, s'il y en a un, détermine le montant, le TAP, les frais et les dates. L'ACFC conseille de comparer le coût total des prêts personnels, et non seulement le versement périodique.
7. Combien le prêt coûtera-t-il au total?
Avant d'accepter, notez la somme reçue, le TAP, les frais applicables, le montant et la date de chaque versement ainsi que le remboursement total. Un versement périodique moins élevé peut mener à un coût total plus élevé si le terme est plus long. Le TAP maximal applicable aux produits Ace peut atteindre 29 %; le contrat individuel indique les modalités réelles. Consultez les guides pour comprendre le TAP et lire un contrat de prêt.
8. Pourrez-vous payer sans compromettre les dépenses essentielles?
Placez les versements proposés à côté du loyer, de l'épicerie, des services publics, du transport et des dettes existantes. Si le remboursement crée un nouveau manque urgent, l'emprunt risque de déplacer le problème. Demandez au fournisseur, à votre institution financière ou à un conseiller en crédit reconnu quelles autres options existent. L'ACFC présente des solutions à comparer avant un emprunt à court terme coûteux.
9. Que faire si vous ne pouvez plus effectuer un versement?
Lisez les modalités de retard avant de signer. Si votre situation change, communiquez avec le prêteur le plus tôt possible pour discuter des options qui pourraient être offertes; ne présumez pas qu'un versement sera automatiquement reporté. L'ACFC conseille aux personnes qui ont du mal à rembourser un prêt personnel de parler à leur prêteur.
10. Et si la demande est refusée ou le versement trop lent?
Évitez d'envoyer plusieurs demandes précipitées ou d'accepter un produit que vous ne comprenez pas. Revenez au manque réel : demandez un délai, vérifiez si une marge de crédit ou une protection de découvert déjà disponible conviendrait et coûterait moins cher, ou sollicitez une personne de confiance si c'est réaliste. Comparez les frais et les obligations de remboursement de chaque option. Un prêt n'est qu'une réponse possible à une dépense urgente.
Liste de décision en deux minutes
- Je connais la somme exacte et la date limite.
- J'ai demandé si la facture peut être reportée ou fractionnée.
- Je sais qu'une demande rapide ne garantit ni l'approbation ni le délai de versement.
- Je peux repérer chaque échéance et le coût total avant d'accepter.
- Je peux effectuer les versements sans manquer de quoi payer les dépenses essentielles.
- J'ai une autre solution si le virement tarde ou si la demande est refusée.
Si vous décidez de faire une demande, consultez les pages sur les petits prêts, les prêts à tempérament et la préparation à l'admissibilité. Les résidents de l'Ontario et des autres provinces et territoires desservis peuvent faire une demande en ligne; Ace ne dessert pas l'Alberta. La région de résidence ne garantit pas l'approbation.
