Un prêt sans document est un prêt que vous pouvez demander sans télécopier, numériser ou téléverser des pièces comme des talons de paie et des relevés bancaires. Il ne s'agit pas d'un prêt sans vérification. Le prêteur doit quand même confirmer suffisamment de renseignements pour établir l'identité, évaluer l'admissibilité et présenter les modalités de toute offre.
Plusieurs prêteurs en ligne remplacent les documents transmis manuellement par la vérification bancaire instantanée (IBV). Voici ce que les expressions « prêt sans document » et « prêt sans papier » signifient réellement au Canada.
Qu'est-ce qu'un prêt sans document?
« Sans document » décrit la méthode de demande, et non une promesse de prêter sans contrôle. Au lieu d'envoyer un relevé bancaire en PDF ou la photo d'un talon de paie, la personne fournit les renseignements demandés en ligne et peut relier un compte bancaire admissible au moyen d'un portail sécurisé.
Le prêteur analyse les renseignements nécessaires à sa décision. La demande peut être acceptée, refusée ou mener à un montant différent. Méfiez-vous d'un site qui garantit un prêt avant même d'examiner votre situation.
Comment fonctionne une demande sans fichiers téléversés?
- Remplir le formulaire en ligne. Fournissez avec exactitude les renseignements demandés sur votre identité, vos coordonnées, votre résidence, votre emploi, votre revenu et votre compte bancaire.
- Relier un compte admissible. L'écran de consentement de l'IBV explique quelles données sont demandées. Lisez-le avant de continuer.
- Recevoir une décision d'admissibilité. Le prêteur examine les renseignements fournis et vérifiés. Sans papier ne veut pas dire approbation automatique.
- Examiner l'offre. Si la demande est approuvée, vérifiez le capital, le TAP, les frais, les versements, les dates et la somme totale à rembourser.
- Accepter seulement si le prêt convient. Le financement suit l'acceptation du contrat. Le délai exact peut dépendre du prêteur, de l'heure et de la banque destinataire.
Que remplace la vérification bancaire instantanée?
L'IBV peut remplacer la collecte manuelle de documents financiers. Selon le fournisseur et le consentement accordé, elle peut transmettre les données de compte et de transactions nécessaires pour évaluer les habitudes de revenu et l'activité bancaire.
Utilisez uniquement le site officiel du prêteur, vérifiez que la page est sécurisée et lisez les conditions de consentement et de confidentialité. Ne transmettez jamais vos identifiants bancaires par courriel ou message texte.
Comment fonctionne la demande numérique d'Ace of Loans
Ace of Loans utilise une demande entièrement numérique et ne demande pas, comme étape courante, de télécopier, numériser ou envoyer des documents par courriel. Il faut avoir 18 ans ou plus, fournir une pièce d'identité et effectuer la vérification bancaire numérique obligatoire. Compléter ces étapes ne garantit ni l'approbation ni un montant précis.
Les montants offerts vont de 250 $ à 1 250 $. L'approbation n'est pas garantie et le montant approuvé peut différer de celui demandé. Voyez quoi préparer pour le processus d'admissibilité d'Ace et consultez notre guide des petits prêts au Canada. L'évaluation d'Ace of Loans n'utilise pas une enquête de crédit traditionnelle auprès d'Equifax ou de TransUnion; consultez notre guide distinct sur les prêts sans enquête de crédit.
Sans document et sans enquête de crédit : deux notions différentes
- Sans document : faut-il téléverser, télécopier ou envoyer des fichiers?
- Sans enquête de crédit : le prêteur consulte-t-il un bureau de crédit?
- Décision instantanée : à quelle vitesse une demande complète peut-elle être évaluée?
- Financement le jour même : quand les fonds approuvés peuvent-ils arriver?
Un prêt peut être sans papier tout en comprenant une enquête de crédit. Il peut aussi ne pas utiliser un bureau de crédit traditionnel, mais tout de même exiger une vérification du revenu et de l'identité. Confirmez chaque caractéristique séparément.
Quoi vérifier avant d'accepter
L'Agence de la consommation en matière financière du Canada recommande de lire et de comprendre le contrat avant de le signer. Vérifiez le montant emprunté, la fréquence et les dates des paiements, la durée, le taux d'intérêt annuel, le TAP, les autres frais et le total des paiements. Consultez les renseignements de l'Agence sur vos droits relatifs aux prêts personnels.
Demandez aussi si le remboursement anticipé est permis et ce qui arrive en cas de paiement manqué ou refusé. Vérifiez que chaque versement vous laisse assez d'argent pour le logement, l'épicerie, les services publics et le transport.
Solutions à considérer d'abord
Avant de choisir un prêt à court terme, voyez si un fournisseur peut reporter une échéance, si votre banque ou caisse offre une marge de crédit ou une protection de découvert moins coûteuse, ou si un proche peut aider avec des modalités écrites claires. Si vos dettes sont déjà difficiles à gérer, un conseiller en crédit sans but lucratif pourrait être plus utile qu'un autre prêt.
Questions fréquentes
Peut-on obtenir un prêt sans fournir aucune information?
Non. Le processus sans papier peut éliminer les documents à téléverser, mais le prêteur vérifie quand même des renseignements et l'admissibilité.
Sans document veut-il dire sans enquête de crédit?
Pas nécessairement. Le premier terme décrit la gestion des documents; le second indique si un bureau de crédit est consulté.
Un prêt sans document est-il garanti?
Non. Chaque demande est évaluée. L'approbation, le montant et les modalités dépendent des critères du prêteur.
La demande peut-elle être entièrement en ligne?
Oui. Chez Ace of Loans, la demande et l'évaluation de l'admissibilité sont numériques. Il faut fournir une pièce d'identité et effectuer l'IBV obligatoire; compléter le processus ne garantit pas l'approbation.
Quel montant puis-je demander?
Les montants disponibles vont de 250 $ à 1 250 $. Le montant approuvé peut différer du montant demandé et aucun montant n'est garanti.
Lorsque vous êtes prêt, commencez la demande sécurisée en ligne. Examinez toutes les modalités et acceptez uniquement si les versements respectent votre budget.
